Объём задолженности россиян по кредитным линиям микрофинансовых организаций (МФО) за первый квартал этого года достиг 86 миллиардов рублей — почти в четыре раза больше, чем за тот же период годом ранее. Средний размер кредитного лимита у таких продуктов составляет около 50 тысяч рублей, ставки доходят до 0,7% в день (примерно 292% годовых).
Почему спрос вырос
Центробанк связывает рост спроса с подготовкой рынка к новым ограничительным правилам. С октября заёмщик не сможет одновременно выплачивать более двух займов с полной стоимостью выше 200% годовых, а с апреля 2027 года вступит в силу принцип «один заём в одни руки» для ссуд с полной стоимостью выше 100%.
Кредитные линии позволяют МФО обходить эти ограничения и удерживать клиентов: при таком продукте заемщик формально не получает новый отдельный займ, а получает доступ к лимиту, который можно использовать по мере необходимости.
Какие риски для заёмщиков
Кредитные линии усиливают долговую нагрузку, поскольку кредиторы учитывают общий долг по максимальной сумме лимита, а не по фактически использованным средствам. Это может осложнить получение банковских кредитов и других видов займов.
- Уязвимость самозанятых и тех, кто не может подтвердить доход;
- Проблемы при оформлении ипотек и банковских кредитов из‑за завышенной расчётной долговой нагрузки;
- Риск ухода клиентов мелких МФО на нелегальный рынок, если компании не выдержат повышенной нагрузки.
