Банк России перейдёт на дифференцированный расчёт резервов по кредитам на строительство
Центральный банк намерен с 1 октября 2027 года внедрить для банков новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: величина отчислений будет зависеть от фазы проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов на конференции.
По его словам, регулятор стремится к тому, чтобы резервы «отражали реальное положение дел»: действующие правила не учитывают постепенную эрозию проекта и часто даёт «дискретную» картину, когда проект либо «хороший», либо внезапно «плохой».
«Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно».
Стадии проекта и расчет резервов
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям
- Первая стадия — 5%
- Вторая и третья стадии — по 0,1%
- Четвёртая стадия — 1,0%
Если проект реализуется без задержек и получает разрешения вовремя, резервы будут минимальными — даже ниже нынешних уровней. При отклонениях в реализации, накоплении «банка» участков без разрешений или плохих продаж резервы будут постепенно наращиваться.
Таким образом ЦБ дифференцирует «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые лучше оценивают риски и выбирают надёжные проекты, получат более низкие требования по резервам. Регулятор подчеркнул необходимость защищать интересы кредиторов и вкладчиков и обеспечивать достаточный капитал банков.
