Банк России принял решение ужесточить на IV квартал 2026 года макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ряду видов потребительских кредитов, одновременно сохранив без изменений значения действующих макропруденциальных надбавок.
Причины решения
Регулятор отмечает, что во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% в основном за счёт выдач наличными — это связано с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок. В условиях возможного замедления роста реальных доходов это повышает риски ухудшения качества портфелей.
Ключевые изменения
- Ужесточены МПЛ для отдельных необеспеченных потребительских кредитов — прежде всего для займов с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
- Повышены МПЛ по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить возможности регулятивного арбитража.
- Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных займов остаётся высоким.
- Для автокредитов повышены лимиты для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно для ПДН свыше 80%.
По оценке Центробанка, доля проблемной задолженности в сегменте потребительских кредитов в первом полугодии стабильна на уровне примерно 13,1–13,2%.
Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным кредитам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам — в обоих сегментах зафиксировано снижение на 0,9 процентного пункта по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
Ипотека и автокредиты
Ипотечные лимиты не менялись: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (на 0,5 п.п. ниже показателя по выдачам октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% портфеля, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
Надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой остаётся на уровне 100% (введена в марте) — регулятор не менял её сейчас, но может увеличить при росте рисков по таким требованиям.
Надбавки по валютным кредитам также не менялись: уровень валютизации портфеля во II квартале снизился на 0,8 п.п. до 11,8%. Банк России посчитал, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию, поскольку валютные займы в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой.
Оценка регулятора
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: признаков кредитного перегрева не наблюдается, а банковский сектор имеет достаточный запас капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
